Il est important d’avoir un plan successoral pour assurer la sécurité de vos proches. Le testament, qui est la feuille de route qui détermine le partage de votre succession après votre décès, est un élément essentiel d’un plan successoral. Les raisons qui motivent l’établissement d’un testament sont personnelles, mais il peut y avoir d’autres raisons, dont les suivantes :
1. Vous décidez de qui sont vos héritiers et de ce qu’ils recevront
Si vous décédez sans testament, votre succession sera divisée selon un régime provincial, ce qui n’est probablement pas ce que vous auriez souhaité. Par exemple, certains régimes ne reconnaissent pas les conjoints de fait, alors qu’aucune des provinces ne tient compte des enfants du conjoint.
2. Bénéficiaires ayant des besoins particuliers
Pour ceux qui ont des enfants mineurs, un testament est important pour indiquer qui vous souhaitez désigner comme tuteur pour eux. Un testament vous permet également de poser des conditions quant à l’utilisation d’un héritage et de déterminer le moment où un bénéficiaire peut recevoir les fonds. Pour ceux dont les bénéficiaires ont des besoins particuliers, un testament permet de s’assurer que l’héritage préserve les prestations provinciales, minimise les impôts et assure une gestion professionnelle de l’argent.
3. Vous décidez de qui liquidera vos affaires
Un testament est l’occasion de nommer la ou les personnes qui administreront votre succession et qui aideront vos proches à traverser une période difficile. Si vous ne rédigez pas de testament, une demande de nature judiciaire sera nécessaire, ce qui augmentera les coûts et la frustration de votre famille.
4. Vous évitez un long processus d’homologation
L’homologation est une demande judiciaire à la fois longue et coûteuse. Un testament bien rédigé peut réduire le temps et les coûts associés à l’homologation.
5. Vous minimisez les impôts
Un testament vous permet de réduire l’impôt payé par votre succession, ce qui peut augmenter le montant versé à vos proches après votre décès.
6. Vous gérez les biens numériques et les actifs de valeur sentimentale
Aussi important que soit la valeur monétaire de votre patrimoine, vos actifs ayant une valeur sentimentale, y compris les biens numériques, doivent également être pris en compte. La planification testamentaire permet de transférer ces biens à vos proches de façon équitable, en évitant les querelles et les dissensions.
7. Vous redonnez à votre communauté; transmission de vos valeurs
Grâce aux dons de bienfaisance, votre testament vous permet de transmettre vos valeurs d’une manière fiscalement avantageuse.
8. Les circonstances peuvent changer
Souvent, les gens ne rédigent pas de testament parce qu’ils estiment qu’ils n’ont pas suffisamment d’actifs pour en justifier le coût. Cependant, votre patrimoine s’accroîtra et un testament aujourd’hui vous protégera dans l’avenir.
9. Vous planifiez les changements futurs dans votre famille
Un testament offre une protection si un bénéficiaire divorce ou décède avant vous.
10. Vous aimez votre famille
Si une personne décède sans testament, ceux qui restent doivent supporter un fardeau administratif accru, avec peu ou pas de conseils quant à vos volontés, pendant leur période de deuil.
Pour obtenir de plus amples renseignements, communiquez avec votre conseiller financier.
Dix raisons pour lesquelles il est important d’avoir une procuration relative aux soins personnels et financiers
Un élément important de votre plan successoral est la procuration relative aux soins personnels et financiers, qui assure vos soins personnels et la garde de vos actifs de votre vivant, si vous êtes dans l’incapacité de le faire. Voici les principales raisons d’envisager une procuration :
1. Vous pouvez choisir une personne en qui vous avez confiance, qui est qualifiée et est autorisée à prendre des décisions à votre place
Les procurations vous donnent l’occasion de vous assurer que les bonnes personnes ou les bons spécialistes sont nommés pour gérer vos finances et vous aider dans vos soins personnels.
2. Vos souhaits futurs sont connus
Certaines des décisions les plus importantes que vous aurez à prendre à l’avenir peuvent être prises par votre mandataire, notamment votre lieu de résidence et vos soins médicaux. Une procuration sert de feuille de route à vos proches.
3. Vous vous assurez que votre représentant peut donner (ou non) des fonds à votre famille
La capacité de votre mandataire à faire un don ou à prêter des fonds à vos proches est limitée, à moins que vous lui en donniez la possibilité. Une procuration vous permet de continuer à aider votre famille lorsque vous ne pourrez plus le faire.
4. Vos valeurs religieuses ou personnelles sont connues et honorées
Une procuration peut être rédigée pour veiller à ce que vos valeurs personnelles, éthiques ou religieuses soient connues et honorées par votre famille et les spécialistes qui vous aident.
5. Commodité
Vous pouvez établir une procuration pour un sujet spécifique ou une transaction unique. Il s’agit d’un moyen pratique d’effectuer des transactions lorsque vous ne pouvez pas être physiquement présent.
6. Réduction de l’impôt
En l’absence de directives précises, votre mandataire est limité dans les mesures à prendre pour réduire vos obligations fiscales, notamment la possibilité de faire des dons de bienfaisance.
7. Exécution de contrats en votre nom
Votre mandataire assure non seulement la surveillance financière, mais il peut également signer des contrats en votre nom, notamment des contrats de soins de longue durée et la vente de votre maison. En l’absence d’une procuration, votre famille aura de la difficulté à vous aider dans ces démarches.
8. Vous pouvez donner des directives à votre conseiller financier
Si vous ne pouvez pas donner d’instructions à votre conseiller financier, il ne pourra pas vous fournir le soutien et l’aide dont vous avez besoin dans l’administration de vos actifs. Une procuration est importante pour assurer la continuité de la gestion financière.
9. Vous protégez vos fonds et évitez les querelles de familles
Si vous perdez la capacité de prendre des décisions en matière de soins financiers ou de soins personnels, une demande de nature judiciaire peut être nécessaire pour permettre à une personne de le faire. Cette demande peut être coûteuse et peut causer des retards importants et des frictions dans votre famille.
10. Vous protégez vos enfants
Si vous voulez contribuer aux études postsecondaires de vos enfants, vous pouvez préciser que votre mandataire est autorisé à le faire. Sans cette directive, il ou elle sera limité(e) dans cette démarche.
Pour obtenir de plus amples renseignements, communiquez avec votre conseiller financier.
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