En 2019, vous pouvez cotiser 6 000 $ à votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI), ce qui signifie que le montant total pouvant être cotiser à un CELI est de 63 500 $ pour un individu et de 127 000 $ pour un couple s’ils n’ont jamais cotisé à leurs CELI. Cela signifie qu'un CELI peut vous aider à atteindre divers objectifs de placement.
Votre première décision
Premièrement, examinez toutes les composantes de votre plan financier et déterminez dans quels aspects de votre vie les investissements dans un CELI peuvent vous aider le plus. Voici quelques exemples :
Études. Pour faire face aux coûts croissants des études, un CELI peut vous permettre d’épargner davantage tout en agissant comme un complément à un régime enregistré d’épargne-études (REEE). De plus, un couple ayant plus d’un enfant pourrait éventuellement choisir de consacrer les deux types de comptes à l’atteinte de cet objectif
Retraite. En tant qu’instrument d’épargne-retraite, les CELI sont une source de revenus exempte d’impôt qui ne porte aucunement atteinte à votre admissibilité aux prestations de la Sécurité de la vieillesse.
Planification successorale. Les CELI offrent une grande flexibilité en matière de planification successorale. Ils permettent aux héritiers d’accéder à un héritage exempt d’impôts et à votre succession de payer moins d’impôts. En outre, ils vous permettent de faire un don de bienfaisance et de demander le crédit d’impôt pour dons de bienfaisance.
Planification fiscale. En tant que stratégie visant le fractionnement du revenu, les fonds détenus dans votre CELI peuvent être donnés à votre conjoint, à vos enfants ou à vos petits-enfants pour qu’ils cotisent à leur propre CELI.
Économies. Les CELI sont une façon idéale d’épargner à court terme en vue de faire un achat, tel que s’offrir des vacances, car les retraits sont ajoutés à vos droits de cotisation pour l’année civile suivante. En outre, certaines personnes utilisent les CELI comme un fonds d’urgence.
Lorsque vous aurez choisi votre objectif, votre conseiller pourra faire des recommandations quant aux placements susceptibles de convenir à vos objectifs et à votre tolérance au risque.
Prochaines étapes
Plus l’horizon temporel de votre objectif est court, plus il est possible que les placements de votre CELI doivent changer. Par exemple, un CELI voué à l’épargne-études devient généralement plus prudent à mesure qu’approche l’obtention du diplôme d’études secondaires.
De plus, vos choix de placements peuvent également changer considérablement lorsque vos objectifs changent. Réfléchissons davantage sur ce CELI voué à l’épargne-études. Une fois que votre enfant obtient son diplôme universitaire, votre CELI pourrait se transformer en un compte axé sur la croissance pour votre retraite.
Communiquez avec votre conseiller si vous souhaitez discuter de la façon dont un CELI peut vous être le plus avantageux possible. Utilisez le calculateur CELI versus un placement imposable pour découvrir les avantages en matière de croissance libre d'impôt d'investir dans un CELI, au lieu d'effectuer un investissement imposable.
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