Cela devait arriver un jour ou l’autre. Votre enfant a pris son envol et vit maintenant dans une résidence collégiale ou universitaire. Ayant acquis plus d’indépendance, il est important qu’il maîtrise les principes fondamentaux d’une bonne gestion financière et que vous l’informiez au sujet des principaux risques, notamment de vivre au-dessus de ses moyens et abuser de la carte de crédit.

Établir un budget

Une excellente façon pour votre enfant de partir du bon pied est d’établir un budget. Si vous réussissez à lui en faire comprendre l’importance, il aura acquis l’essentiel d’une bonne gestion financière. Une fois le budget établi, votre enfant doit le respecter en surveillant ses dépenses comme suit :

  • Conserver les reçus.
  • Tenir un registre des dépenses par catégorie, par exemple, alimentation, manuels scolaires, téléphone cellulaire, transport, vêtements, divertissement, loyer, etc.
  • Faire un rapprochement bancaire et budgétaire à la fin de chaque mois.

Une surveillance étroite des dépenses permet de faire la distinction entre les dépenses fixes et essentielles, comme l’achat de manuels scolaires et de repas, et les dépenses discrétionnaires, comme les repas de restauration rapide et les sorties dans les pubs. En enregistrant ses dépenses, votre enfant peut voir s’il dépense au-dessus de ses moyens.

En établissant un budget, votre enfant pourra faire la distinction entre les dépenses nécessaires et celles qui le sont moins. Il apprendra à réfléchir avant de dépenser et, au fil du temps, à changer ses habitudes, ce qui se reflétera dans les rapprochements budgétaires mensuels.

Utiliser judicieusement les cartes de crédit

Les étudiants sont des consommateurs particuliers. Ils n’ont pas de revenu, mais les sociétés émettrices de carte de crédit les acceptent tout de même comme clients. Voici les trois pièges que les étudiants titulaires de cartes de crédit doivent éviter :

  • Traiter leur limite de crédit comme de l’argent comptant et l’utiliser pleinement, sans garder en tête qu’ils s’endettent de cette manière.
  • N’effectuer que le paiement minimal requis à la fin de chaque mois, entraînant des frais d’intérêt supplémentaires et augmentant la dette totale à rembourser.
  • Obtenir des avances de fonds sur leur carte de crédit, ce qui entraîne des frais d’intérêt astronomiques à partir du jour où le retrait a été effectué.

En tant que parent, que pouvez-vous faire pour éviter que votre enfant tombe dans ces pièges? Informez-le des conséquences de l’abus de cartes de crédit. Les étudiants doivent constamment se rappeler que leurs achats par carte de crédit doivent être payés à la fin de chaque mois, et que tout solde impayé entraîne des frais d’intérêt à taux très élevé, et que dans ce cas, ils dépensent plus d’argent.

Suggérez-lui de tenir un registre de ses achats sur carte de crédit. En surveillant étroitement ses achats, il pourra mieux contrôler ses dépenses et anticiper le solde qui figurera sur l’état de compte de sa carte de crédit à la fin de la période. De cette manière, votre enfant décidera peut-être de n’avoir recours à la carte de carte de crédit qu’en cas de besoin réel, par exemple, en cas d’urgence ou pour faire des achats en ligne d’articles vraiment nécessaires, comme des manuels scolaires. Encouragez votre enfant à obtenir une carte de crédit avec limite de crédit peu élevée, ce qui l’aidera à éviter la tentation d’y avoir recours pour des dépenses non nécessaires.

L’erreur est humaine

L’apprentissage de la gestion financière s’acquiert par l’expérience. Ne soyez pas surpris si votre enfant a besoin d’aide pour payer une facture de téléphone de 100 $. Cependant, faites preuve de fermeté et dites-lui que vous vous attendez à ce que cela ne se reproduise plus.

Cette étape dans la vie de votre enfant est importante. Si vous l’aidez à partir du bon pied, vous lui inculquerez de bonnes habitudes qu’il conservera toute sa vie.