L’épargne qu’il vous faut accumuler pour la retraite est probablement la question financière la plus importante que vous aurez à vous poser au cours de votre vie, puisqu’elle est le fondement de la planification financière et de placements de la plupart des gens. La réponse à cette question déterminera combien vous devez épargner chaque jour et probablement quel type de portefeuille, agressif ou prudent, vous devriez détenir. La réponse à cette question a aussi une incidence sur vos projets de vie, par exemple, elle influencera votre décision quant au moment où vous prendrez votre retraite.
Plus que des calculs mathématiques
Donc, de quelle manière déterminez-vous l’épargne dont vous aurez besoin pour subvenir à vos besoins durant la retraite? Vous connaissez peut-être certaines orientations générales, comme d’estimer votre revenu annuel à la retraite comme étant un pourcentage de votre revenu actuel, en général 70 %. Ou peut-être que vous avez fait l’essai d’une des nombreuses calculatrices du revenu de retraite disponibles en ligne.
Ces deux méthodes de calcul font partie de la solution. Mais, ce qui importe le plus est d’acquérir une bonne compréhension de votre situation particulière, tout en prenant en compte vos attentes à l’égard de la retraite. Voici quelques points à considérer :
Moment du départ à la retraite. Vous devez d’abord décider du moment où vous voulez prendre votre retraite, parce que plusieurs des autres facteurs sont basés sur cette information. Si vous avez un conjoint, envisagez-vous de prendre votre retraite en même temps? Votre mode de vie à la retraite dépendra du moment où vous prendrez votre retraite et, si vous avez un conjoint, du moment où ce dernier prendra sa retraite, car cela déterminera l’épargne que vous devrez constituer afin de subvenir à vos besoins, surtout au cours des premières années de la retraite.
Mode de vie. À quel mode de vie aspirez-vous à la retraite? Plus vous serez précis sur ce point, plus vous pourrez planifier en conséquence. Envisagez-vous de voyager, le cas échéant, avez-vous l’ambition de voyager autour du monde? Si oui, à quelle fréquence? Voulez-vous acheter une propriété de vacances? Si oui, allez-vous rechercher une propriété au Canada ou dans le sud? Allez-vous continuer de résider dans votre résidence actuelle, ou allez-vous déménager dans une résidence plus petite, ou encore déménager ailleurs au pays ou à l’étranger?
Votre conjoint ou vous-même envisagez de travailler durant les années de la retraite. Certaines personnes choisissent de continuer à travailler parce qu’ils ont besoin d’un revenu supplémentaire; d’autres choisissent de continuer de travailler, car ils en tirent une satisfaction personnelle et cela leur donne le sentiment d’un but à atteindre. D’autres se réinventent, par simple plaisir.
Soins de santé. Il est primordial de planifier en cas de maladie et de la nécessité de couvrir les coûts de soins de santé de longue durée, car ces derniers peuvent être exorbitants, pouvant atteindre des dizaines de milliers de dollars par année.¹ La souscription d’une assurance de soins de santé de longue durée est l’une des solutions. Vous pouvez également épargner spécialement pour couvrir les coûts de soins de santé au cours de la retraite.
Dons et legs. Voulez-vous laisser un héritage à vos enfants ou à vos petits-enfants, ou voulez-vous transférer les droits de propriété de certains de vos biens immobiliers à vos enfants au cours de votre vie? Voulez-vous faire un don à un organisme de bienfaisance, le cas échéant, de combien? Par ailleurs, avez-vous des engagements financiers envers des membres de votre famille, par exemple, un membre de la famille d’âge adulte ayant des besoins spéciaux?
Commencez à planifier
Vous réfléchissez probablement de temps à autre à ces aspects de votre planification financière, mais pour être en mesure de déterminer combien vous devez épargner pour subvenir à vos besoins au cours de la retraite, vous devrez élaborer un plan. Consacrez du temps pour réfléchir à l’avenir et mettez par écrit la date à laquelle vous envisagez de prendre votre retraite, le mode de vie que vous souhaitez mener à la retraite, comment vous comptez couvrir le coût des soins de santé et l’aide financière que vous voulez apporter à certaines personnes.Vous devrez ensuite traduire ce plan en dollars et déterminer de combien vous devrez disposer pour subvenir à vos besoins à la retraite, en tenant compte de l’inflation et de la longévité accrue. Si vous vous sentez dépassé par l’ampleur de la tâche, communiquez avec un conseiller qui possède les compétences pour vous aider à élaborer un plan de retraite en fonction de vos objectifs.
¹Source : Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes inc., Guide sur l’assurance soins de longue durée, 2012.
Cette communication est publiée par Gestion Mondiale d'Actif CI (“CI GAM”). Tout commentaire et information contenus dans cette communication sont fournis à titre de source générale d'information et ne doivent pas être considérés comme des conseils personnels de placement. Les données et les renseignements fournis par CI GAM et d’autres sources sont jugés fiables à la date de publication.
Certains énoncés contenus dans la présente sont fondés entièrement ou en partie sur de l’information fournie par des tiers; CI GAM a pris des mesures raisonnables afin de s’assurer qu’ils sont exacts. Les conditions du marché peuvent changer, ce qui pourrait avoir une incidence sur l’information contenue dans la présente.
L’information contenue dans cette communication ne constitue pas des conseils juridiques, comptables, fiscaux ou de placement et ne devrait pas être considérée comme telle. Il convient de consulter des conseillers professionnels avant d’agir en vertu des renseignements contenus dans cette publication.
Le contenu de cette présentation ne peut, en aucune manière, être modifié, copié, reproduit, publié, téléchargé, affiché, transmis, distribué ou exploité commercialement. Vous pouvez télécharger cette communication aux fins de vos activités à titre de conseiller financier, à condition que vous ne modifiiez pas les avis de droit d’auteur et tout autre avis exclusif. Le téléchargement, la retransmission, le stockage sur quelque support que ce soit, la reproduction, la redistribution ou la nouvelle publication à n’importe quelle fin sont strictement interdits sans la permission écrite de CI GAM.
Gestion Mondiale d'Actif CIest une dénomination sociale enregistrée de CI Investments Inc.