Considérez tout héritage que vous recevrez comme un boni espéré et non pas comme une rentrée d’argent prévue.
La vie nous réserve parfois des surprises, ce qui peut compromettre l’atteinte de vos objectifs. Voici quelques exemples de situations inattendues et de conseils utiles à l’intention de tous les investisseurs.
S’attendre à recevoir un héritage
Dans la cinquantaine avancée, Richard et Sylvie s’attendent à recevoir un héritage considérable du père veuf de Richard. Ils ont un niveau de vie élevé et épargnent peu.
Le père de Richard se remarie et révise son testament, cédant la plus grande partie des biens de sa succession à sa nouvelle conjointe. À la retraite, Richard et Sylvie doivent changer radicalement de mode de vie.
Conseil no1 : Considérez tout héritage que vous recevrez comme un boni espéré et non pas comme une rentrée d’argent prévue.
Conseil no2 : Vivez selon vos moyens et investissez en ayant la vision d’atteindre vos objectifs.
Épargne-études
Julie et Pierre cotisent à un régime enregistré d’épargne-études (REEE) depuis que leurs deux enfants sont tout jeunes. Cependant, comme leur fille décide d’aller en médecine et leur fils étudie aux États-Unis, le REEE est rapidement épuisé. Pour payer les frais d’études plus élevés, ils puisent dans leur épargne-retraite.
Conseil no1 : Lorsque vous commencez à épargner en vue des études postsecondaires de vos enfants, tenez compte du maximum des frais de scolarité.
Conseil no2 : Vous pouvez suppléer le REEE en souscrivant un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) qui servira à couvrir les frais d’études universitaires.
Problèmes de santé
Mario s’est fixé deux objectifs de retraite : avoir un mode de vie confortable et fournir la mise de fonds à ses trois petits-enfants pour l’achat de leur première maison. Mais il souffre d’un AVC majeur à 65 ans. Des années de soins de longue durée à frais élevés réduisent le montant qu’il espérait laisser en héritage à ses petits‑enfants.
Conseil no1 : Ne tenez jamais votre bonne santé pour acquise.
Conseil no2 : Envisagez de souscrire une assurance de soins de longue durée lorsque vous êtes jeune, ou de mettre de l’argent de côté pour couvrir les frais de soins de santé plus tard dans la vie.
Un plan financier bien établi peut vous aider, vous et votre famille, à faire face aux situations imprévues. Parlez à un conseiller si vous n’en avez pas déjà un, ou lors du prochain examen de votre plan financier actuel.
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