Annie et Clément
Prenons pour exemple deux individus, Annie et Clément, de parfaits étrangers pour l’un et l’autre, mais qui présentent beaucoup de points communs : même âge, mariés, deux enfants, même niveau de revenu et tous deux le principal soutien économique de la famille. Cependant, Anne et Clément traverseront les mêmes événements de la vie de manières différentes et leurs plans financiers évolueront aussi différemment.Un revenu plus élevé
Quand leurs enfants étaient très jeunes, le conjoint d’Anne et la conjointe de Clément restaient à la maison, et lorsque les enfants ont commencé à fréquenter l’école, ils ont tous deux réintégré le marché de l’emploi, et pour cette raison, les deux couples ont un revenu supplémentaire dont ils peuvent disposer à leur guise.Clément et sa conjointe veulent utiliser ce revenu supplémentaire pour réaliser deux objectifs : rembourser leur prêt hypothécaire et accroître leur épargne-retraite afin de pouvoir prendre leur retraite plus tôt.
Annie et son conjoint se sont fixé d’autres objectifs. Ils nourrissent le rêve d’acheter un chalet. Ils investiront donc l’argent dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et dans un compte conjoint non enregistré.
Perte d’emploi
Les sociétés qui emploient Anne et Clément ont fait l’objet d’une réorganisation et ils ont tous deux perdu leur emploi.À partir du moment où l’indemnité de départ de Clément a été complètement dépensée, lui et sa conjointe ont commencé à s’inquiéter. Clément redouble d’efforts pour trouver un nouvel emploi et finit par accepter un emploi moins rémunérateur. Pour compenser, sa conjointe qui travaillait à temps partiel travaille maintenant à temps plein.
Annie, de son côté, est déterminée à trouver un emploi qui répond à ses attentes. Elle rencontre son conseiller financier qui prépare un plan lui permettant de consacrer plus de temps à la recherche d’un nouvel emploi, grâce aux prestations d’assurance emploi, à l’établissement d’un budget familial et au recours aux fonds d’urgence. Ses recherches d’un nouvel emploi ont porté des fruits.
L’héritage
Tous deux au début de la cinquantaine, Annie et Clément reçoivent un héritage. Annie utilise cette rentrée d’argent imprévue pour ajouter des placements défensifs à son portefeuille, ce qui lui permet de prendre plus de risques afin d’obtenir des rendements plus élevés de ses autres placements.Pour Clément, par contre, l’héritage est pour lui l’occasion de réduire le risque de son portefeuille, car il ne ressent plus le besoin d’obtenir des rendements plus élevés de ses placements pour atteindre ses objectifs financiers.
Un parent souffre de problèmes de santé
Lorsque le père d’Annie a subi un accident vasculaire cérébral, elle a respecté son souhait de rester à la maison et de recevoir des soins infirmiers privés continus qu’elle a payés de sa poche. De plus, le conjoint d’Annie a décidé de contracter une assurance soins longue durée.Lorsque la mère de Clément a subi un accident vasculaire cérébral, lui et sa conjointe ont examiné plusieurs options et leurs conséquences financières. Ils ont décidé que la conjointe de Clément quitte son emploi afin de prendre soin de sa belle-mère. Ils réexamineront régulièrement la situation et changeront leur plan au besoin.
Un plan financier personnalisé
Votre personnalité, vos croyances et vos décisions tracent votre vie et ont une incidence sur votre situation financière. Afin de mieux vous préparer aux événements inattendus qui surviendront au cours de votre vie, envisagez de faire appel aux services de planification financière qui tiennent compte de vos besoins particuliers.Cette communication est publiée par Gestion Mondiale d'Actif CI (“CI GAM”). Tout commentaire et information contenus dans cette communication sont fournis à titre de source générale d'information et ne doivent pas être considérés comme des conseils personnels de placement. Les données et les renseignements fournis par CI GAM et d’autres sources sont jugés fiables à la date de publication.
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