Grâce aux avancées médicales et à un mode de vie plus sain, les Canadiens vivent plus longtemps qu’avant. D’après Statistique Canada, une personne âgée de 55 ans aujourd’hui peut s’attendre à vivre encore 29 ans, soit jusqu’à 84 ans.1 Une espérance de vie plus longue signifie que vous aurez besoin d’un revenu pendant 20, 25 ou 30 ans, tout dépendant de l’âge auquel vous prévoyez prendre votre retraite.
Beaucoup de choses peuvent se produire en deux ou trois décennies, souvent des imprévus qui auront des conséquences financières.
Soins de santé et aide à la famille
Dans un sondage mené auprès d’aînés canadiens d’un océan à l’autre, 58 % des répondants ont dit avoir été confrontés à un événement majeur de la vie qui a perturbé leurs finances.2 Les événements les plus coûteux sont les soins de santé et l’aide aux membres de la famille qui éprouvent des problèmes financiers.
Pendant vos années de vie active, vous avez peut-être bénéficié d’une assurance-maladie collective offerte par votre employeur. Cependant, à la retraite, vous devrez financer vous-même cette protection. Les dépenses liées aux soins de santé pourraient culminer à ce moment-là si vous souffrez d’autres ennuis de santé. Sans assurance, les coûts des soins dentaires, des prothèses auditives, des lunettes ou lentilles cornéennes et des médicaments sur ordonnance qui ne sont pas couverts par les régimes d’assurance-maladie gouvernementale peuvent faire boule de neige.
Puis, il y a aussi ce qui pourrait être la plus grosse dépense : les soins de longue durée. L’assurance-maladie gouvernementale, tout dépendant de votre situation, ne couvre seulement un faible pourcentage et parfois même aucun des coûts d’une maison de soins de longue durée. Il vous incombe de payer le gros de la facture.
Les soins de longue durée sont dispendieux et un séjour de plusieurs années dans une maison pourrait faire littéralement fondre votre épargne. À mesure que vous vieillissez, les probabilités que vous, ou votre conjoint, ayez besoin de soins de longue durée augmentent; près de 30 % des Canadiens âgés de 85 ans et plus vivent dans une maison de soins spécialisés.3
N’oubliez pas de tenir compte des soins de santé en planifiant votre retraite. Vous devrez peut-être accroître votre épargne ou souscrire une assurance soins de longue durée.
Coût de la vie et inflation
Certaines personnes croient que le coût de la vie diminue à la retraite, mais ce n’est pas nécessairement vrai. En effet, quand on ne travaille plus, les dépenses liées au transport et aux vêtements peuvent diminuer, mais d’autres dépenses peuvent augmenter, comme les voyages, les loisirs et les rénovations si vous habitez une maison qui montre elle aussi des signes de vieillissement.
Vous ne vous attendez peut-être pas à ce que l’inflation soit une préoccupation à la retraite puisque le taux d’inflation est demeuré relativement bas ces dernières années, mais une espérance de vie plus longue peut faire toute une différence. Une retraite d’une durée de deux ou trois décennies peut dévaluer considérablement votre épargne, même si l’inflation est basse. De plus, rien ne garantit que le taux d’inflation ne remontera pas. Une solution possible est de viser des rendements de placement et une croissance qui dépassent l’inflation et ne pas se contenter d’investir des sommes considérables dans un compte d’épargne qui rapporte peu d’intérêts.
Utilisez le calculateur L’inflation et votre revenu de retraite pour avoir une idée de l’incidence de l’inflation sur votre revenu de retraite.
Prévoir les imprévus
On pense souvent qu’on épargne uniquement pour se constituer un revenu de retraite et laisser un héritage à ses proches. Or, il faut aussi prévoir les imprévus qui peuvent survenir dans le courant de la vie, qu’il s’agisse des coûts des soins de santé, de l’aide financière à un membre de la famille ou quoi que ce soit d’autre.
Bref, épargner en prévision de la retraite signifie planifier en fonction des événements prévus et imprévus. Parlez-en à votre conseiller pour ne rien oublier.
1 Quatre-vingt-dix ans de changements dans l’espérance de vie, Statistique Canada, 2014
2 Étapes de la vie financière des Canadiens âgés, Commission des valeurs mobilières de l’Ontario, 2015
3 La situation des personnes âgées dans les ménages, Statistique Canada, 2011.
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