Parfois, la seule solution est que chaque conjoint ait son propre portefeuille.
L’un des conjoints veut acheter une voiture sport et l’autre une minifourgonnette. L’un des conjoints veut aller passer ses vacances dans un lieu de villégiature cinq étoiles, alors que l’autre veut se rapprocher de la nature et faire du camping.
Certains couples font face au même genre de dilemme lorsqu’ils investissent. Prenons par exemple un conjoint qui est, par nature, un investisseur prudent, qui passe des nuits blanches lorsque la valeur de ses placements diminue, alors que l’autre est un investisseur plus audacieux qui est parfaitement à l’aise de demeurer investi malgré la volatilité boursière, car il a confiance qu’au fil du temps, la tendance reviendra à la hausse au fil du temps.
Est-ce que ceci vous semble familier? Si vous et votre conjoint avez des seuils de tolérance au risque différents, voici trois approches qui peuvent vous aider à les concilier.
Gardez l’œil sur les résultats
En plus de la tolérance au risque, les objectifs de placement et l’horizon temporel sont les facteurs clés qui définissent la structure de votre portefeuille. L’objectif de placement et l’horizon temporel correspondant s’alignent parfois plus sur la tolérance au risque d’un conjoint. Si l’autre conjoint est d’accord, vous avez alors un cas heureux où le pragmatisme l’emporte sur les différences personnelles.
Par exemple, prenons le cas d’un nouveau couple qui commence à épargner pour la mise de fonds sur une maison. Comme l’horizon temporel de cet objectif est limité, et que leur future maison est en jeu, le conjoint qui souhaite habituellement investir plus audacieusement peut décider d’éviter les placements à risque plus élevé. Prenons un autre exemple, celui d’un couple qui économise pour la retraite. Un examen des prévisions de placement peut convaincre le conjoint qui préfère habituellement investir prudemment de détenir des placements à risque plus élevé dans son portefeuille afin que ce dernier génère les rendements potentiels dont le couple a besoin pour atteindre ses objectifs.
Faites des compromis
Grâce à cette stratégie, un portefeuille diversifié est constitué de manière à ce que la tolérance au risque de chaque conjoint soit ajustée proportionnellement. Cela signifie qu’il faut fixer les pondérations en actions et de titres à revenu fixe qui permettent d’obtenir un compromis, en éliminant ou en réduisant les avoirs les plus audacieux et les plus prudents.
Cette stratégie permet aux deux conjoints de trouver leur compte. L’investisseur audacieux ne prendra aucun risque excessif, et l’investisseur prudent profitera davantage des occasions offertes par le marché.
Tirez parti du désaccord entre vous et votre conjoint
Cependant, il n’est pas toujours possible pour les conjoints de faire des compromis. Parfois, la seule solution est que chaque conjoint ait son propre portefeuille. À première vue, cette solution pourrait donner l’impression que ces deux personnes ne peuvent pas arriver à se mettre d’accord. En fait, il s’agit d’une stratégie fondée sur le partenariat dont le résultat net est une approche bien équilibrée.
Par exemple, supposons que chaque conjoint détient son propre compte non enregistré dédié à l’épargne-retraite. Les deux conjoints demeurent fidèles à leur philosophie d’investissement et prennent leurs propres décisions de placement. Ensemble, les deux portefeuilles offrent un potentiel de croissance à long terme, tout en préservant le capital.
Si vous et votre conjoint avez des points de vue différents sur l’investissement, il peut être utile d’en parler à un conseiller qui peut élaborer une solution personnalisée pour vous.Cette communication est publiée par Gestion Mondiale d'Actif CI (“CI GAM”). Tout commentaire et information contenus dans cette communication sont fournis à titre de source générale d'information et ne doivent pas être considérés comme des conseils personnels de placement. Les données et les renseignements fournis par CI GAM et d’autres sources sont jugés fiables à la date de publication.
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